——非洲贸易中的金融骗局与风险

中非贸易正以惊人的速度不断发展，许多中国商家在和这片发展中的热土做生意、打交道中获得丰厚收益，它们也成为一种榜样和号召，吸引更多的同行艳羡、关注和跟进。

但在巨大收益前景的光环下，很多人忽略了一个不应忽略的问题：风险。事实上，非洲、尤其以尼日利亚为中心的西非，一直是世界著名的金融骗局多发地带，一个个金色的陷阱，正无声地张开血盆大口，等待吞噬贪婪而毫无防备的上钩者。

“419”，一个令人谈虎色变的代号

如果您有一天接到一个神秘的电话，电话中的人不但能用流利的国语和您交谈，还能如数家珍地列举您若干朋友和熟人，仿佛不经意地提及您若干个人习惯和琐事，然后突然换一种严肃的口吻告诉您，他是某个非洲流亡政府首脑、或某个没落王室的法律政治顾问，因为种种原因，需要将一大笔（通常高达几千万美金）“政治准备金”转到国外帐户，以备东山再起，但如果直接转移风险很大，可能会被银行或现政府没收，因此必须找一个可靠的中间人，用其帐户作桥梁。这位“法律政治顾问”会告诉您，他们已周密调查过您的背景，觉得您十分合适和可靠，因此决定请求您作为这个中间人，您将获得25％甚至30％的佣金作为报酬，您会动心么？

如果您动心了，答应了，很快会收到一封很正规的回信，信上不但确凿地写着您将获得的佣金总额，还详细列举了领取佣金的时间（通常要等好几个月）、地点（通常很远，比如阿姆斯特丹甚至英属维尔京群岛）和联系方式，并郑重其事地恳求您保密，最后，他希望您向某个帐户先行汇出“区区2万美金”，因为各种过户手续和您出国领取佣金的签证和文件都需要一点手续费，只付两万，您就能获得几百万，您会动心么？

如果您动心了，汇款了，那么您就等吧，这笔佣金连同那位“法律政治顾问”从此将永远消失在您的世界里。从这一刻起，您已不幸地成为“419诈骗”的又一个受害者——不是第一个，相信也决不会是最后一个。

所谓“419诈骗”，得名于80年代中期，最初骗子都源出西非国家尼日利亚，受害者则多为西欧、北欧和东南亚国家的中小公司和个人，当时非洲政局不稳，许多国家政变频仍，流亡总统、流亡君主到处都是，骗子们正是利用这个契机，今天冒充乌干达下野总统阿明的代表，明天冒充中非过气皇帝博卡萨一世的顾问，长袖善舞，高谈阔论，让许多对非洲情况一知半解的老外如坠云里雾中，许多心存贪念者便落入了这金色的陷阱。由于这类案件在短时间内集中大量爆发，案发地尼日利亚专门制定了“419防止金融诈骗特别法案”加以打击，“419诈骗”由此得名。

更新、更快、更多

“419诈骗”并未因为曝光和打击销声匿迹，恰恰相反，随着资讯的发达和非洲经济开始起步，颇有发扬光大的迹象。

首先是通讯工具进步了。传统的电话、信函时间长，投资大，已为现代非洲骗子所唾弃，取而代之的是电子邮件和传真。只需一根电话线，一台电脑或传真机，甚至一个公用网吧，他们就能在短短几分钟内向全球发出成千上万封格式正规、图文并茂的诈骗信，虽然这种手法缺乏电话的细腻和命中率，但广种薄收，被骗总人数却有了很大的增加。

骗子的来源地也更广泛了：尼日利亚名声太臭，许多当地骗子不得不跑到邻国贝宁和布基纳法索，以这两个不显山不露水的西非国家为基地从事诈骗；此外，南非、肯尼亚、坦桑尼亚等许多非洲国家也相继出现了克隆版本的“419”，其中南非骗子之猖獗，几有青出于蓝之势。

在行骗手法上也与时俱进，日新日高。

一是“老版本”的提高。

“419”们头脑灵活，信息更新很快，利比里亚政权更迭、查尔斯.泰勒被迫流亡尼日利亚的消息刚刚披露仅48小时，以“泰勒总统法律政治顾问FRANKOLA”名义发出的“419”诈骗连环信已悄然飞进许多人的电子邮箱；尼日利亚贪腐成风、某些政府官员监守自盗的新闻刚见报，就有人以“尼日利亚某部长”要转移贪污的工程欠款出境、需要帐户中转的幌子大肆行骗。由于这些背景新闻千真万确，很容易核实，自然增加了欺骗性。

二是欺骗手法的丰富。

这种类似“丢包”的手法毕竟不算新鲜，玩多了就不会有人信，“419”们于是想出不少新花样。

比如“遗产诈欺”：慌称被骗者有远房亲戚在非洲某国去世，留下大批遗产，让被骗者缴纳一定“律师税”以领取遗产。这种诈骗信一般都盗用政府部门抬头，让被骗者信以为真。

比如“订单诈欺”：骗子以非洲某代理商、某公司名义向各国供应商发出电子邮件，以诱人的价格发出大额定单，供应商上钩后即要求先发货、后付款，随后骗子会冒充银行、甚至收买银行职员向供应商发出银行保函，证明该公司“资信可靠”，货款已打入帐户，货到即付款，供应商如信以为真，发出货物，结果一定是石沉大海，钱货两空。

比如“政府采购诈欺”：骗子以某非洲国家部委的名义向外国企业发出大额采购订单，并开具逼真的政府采购合同，附有带部委抬头的信函纸、公章和部长签名，甚至冒充西非经济共同体或其它国际组织的名义组织假招标，吞没标书购买费用，或趁机索要“附加手续费”。

他们的黑手甚至伸向慈善领域。2005年西非蝗灾、近来肆虐的艾滋病和撒哈拉大旱，都被他们利用，冒充教会、民间社团等向各国善良的人们骗取赈灾款和物资；近来他们甚至来了个“反向操作”，冒充非洲已故富豪的遗孀，声称丈夫临阵嘱托将巨额遗产捐献海外某慈善基金会，并请求该基金会代付“遗产税”，有时干脆直接冒充政府税务部门写信，这些慈善基金会求善款心切，往往不疑而中计。